Ripple – 世界上第一個開放性支付網路

Ripple 瑞波

Ripple – 世界上第一個開放性支付網路
Ripple – 世界上第一個開放性支付網路

縮寫:XRP       
種類:底層架構  
產業:P2P清算網路
總量:100,000,000,000
ICO價格:-
發行日:2012
挖礦:無
官方網站:點我
白皮書:點我

Ripple – 世界上第一個開放性支付網路

Ripple

在科技發達、跨國貿易頻繁的地球村時代中,每年的跨境支付金額超過 150 億美元,並且還在不斷成長中。然而現有的跨境支付系統卻仍使用 40 年前的原始產物,有著費用昂貴、速度緩慢、支付訊息遺失風險等諸多缺點。

2012 年, Chris Larsen 與 Jed McCaleb 成立了 Ripple Labs ,提供一種點對點、直接、即時的支付系統,企圖改變現代金融產業既有的跨境支付模式。

Ripple 致力於使貨幣能在全世界自由移動,不受時間及手續費的限制。銀行、企業或交易所透過 RippleNet 可以自動計算最佳的匯率及傳送貨幣支付資訊,而 XRP 是使用在 RippleNet 中的加密貨幣,藉以達到即時的貨幣支付以及減少資金的管理作業成本與流動性成本。相較於傳統模式,同時使用 RippleNet 與 XRP 最多能省下 60% 的成本。

Ripple – 世界上第一個開放性支付網路

如何解決問題

首先,我們要瞭解現行跨境支付程序是如何進行。假設有個人想透過台灣的 A 銀行匯錢給住在美國的親友, A 銀行會透過 SWIFT(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication ,環球銀行金融電信協會)系統傳送一則含有匯款資訊的報文( message )給美國的 B 銀行, B 銀行收到報文後,從 A 銀行在 B 銀行開設的帳戶中提出錢。

實際上,金錢並沒有真的轉移,而是調整帳戶中的餘額。這樣的調整並不是即時的,而是銀行會將一段時間內的匯款一併結算。

由上述例子可知,透過 SWIFT 的跨國轉帳有著需要等待轉帳程序的時間成本、銀行需在外國銀行有著存款的流動性問題、使用 SWIFT 系統的手續費用,甚至近幾年還曾發生駭客入侵 SWIFT 系統,傳送假報文使資金外流的事件。

Ripple 為了改善跨國轉帳的效率及安全性,提出了兩項解決方案: xCurrent 、 xRapid 及XRP。

Ripple – 世界上第一個開放性支付網路

如何運作

xCurrent

xCurrent 簡單來說就是一個區塊鏈版本的 SWIFT 系統,銀行透過跨帳本協議( Interledger Protocol )可以即時傳送匯款資訊,也能更輕易地追蹤匯款紀錄與狀態,達到更高的透明性與安全性以及更低的手續費與時間成本。

假設住在美國的 Alice 想要匯 500 歐元給住在德國的 Bob 。

匯款銀行可以透過跨帳本協議自動取得當前的匯率與代理銀行和收款銀行的手續費金額。

從下圖可以看出,現在的匯率是 1.10 ,而匯款銀行會收取 20 美元的手續費、代理銀行收取 10 歐元的手續費、收款銀行收取 1 歐元的手續費,

因此 Alice 總共需要支付 582.1 美元。  (500*1.1+20+10*1.1+1*1.1)

Ripple – 世界上第一個開放性支付網路

位於美國的匯款銀行需要在德國當地的代理銀行中設有帳戶。(下圖)

Ripple – 世界上第一個開放性支付網路

而收款銀行會由第三方的流動性提供者( Liquidity Provider )與代理銀行連結。(下圖)

Ripple – 世界上第一個開放性支付網路

系統會先鎖定三方的資金: Alice 要匯出的 550 美元與手續費、位於德國的代理銀行帳戶中的 550 美元與手續費、流動性提供者的 500 歐元。(下圖)

Ripple – 世界上第一個開放性支付網路

在跨帳本協議中進行認證完成後,會同時釋出三方的資金,包含 Alice 的 550 美元進入匯款銀行、代理銀行中的 550 美元進入流動性提供者、來自流動性提供者的 500 歐元進入收款人的帳戶中、手續費則會支付給相應的金融機構。(下圖)

Ripple – 世界上第一個開放性支付網路

xRapid (Ripple 對流動性問題的解答)

然而 xCurrent 並沒有完全解決流動性的問題,從上述例子可以看出每間支援跨國匯款的銀行還是必須要在國外的銀行中設置帳戶,並且存放一定數量的貨幣,以支援不同貨幣間的交換。

 xRapid 就是 Ripple 對流動性問題提出的解答, 瑞波推出一種虛擬貨幣 XRP ,支援各種法幣間的轉換。如果銀行間都使用 XRP 來進行轉帳,那些為了跨國轉帳而在彼此銀行間設立的帳戶就不再需要了,可以大幅省下因為流動性問題而產生的高額成本。

延續前面 Alice 匯款 500 歐元給 Bob 的例子,假設今天銀行都使用了 XRP ,那麼會發生什麼事呢?

Alice 所在的美國銀行可以直接傳送等值的 XRP 給 Bob 所在的德國銀行中,轉帳過程只需要 4 秒鐘,而且僅需負擔極低的費用。相比於傳統方式,不用經過代理銀行與流動性提供者,每少經過一個中介機構,就少了一筆手續費的支出,也少了一個匯款失敗的風險。

XRP

XRP 的功能是作為各種貨幣(包含各國的法定貨幣以及新興的加密貨幣)間的橋樑以及作為支付的手續費使用,使各種貨幣能以更快速、低成本的方式進行轉換和傳送。 XRP 共發行 1000 億顆且永不增發,最小單位達到 0.000001 ,稱作 1 滴( drop )。 XRP 最大的優勢是速度,每筆交易處理平均僅需要 4 秒鐘,手續費最低僅需 0.00001 XRP (手續費會隨著交易量上升而增加,或某些特殊的交易方式會收取額外的費用),這筆手續費是為了避免遭受網路阻斷服務攻擊( DoS attack ),這些手續費並不會發出去,而是就此銷毀,因此 XRP 會以緩慢的速度逐漸減少。

Ripple – 世界上第一個開放性支付網路
Ripple – 世界上第一個開放性支付網路

發展難題

對於銀行來說,風險管理一直都是他們的首要任務,實際上要說服銀行使用 XRP 並不容易,必須要先能克服穩定性與流動性的問題。

 XRP 要作為貨幣間的橋樑,有著穩定的價格是非常重要的。在實際的支付應用上,沒有人願意承擔如此高的匯率風險。其次,銀行也會希望 XRP 是能夠輕易地兌換法幣的,否則就和傳統方式一樣需要承受流動性問題的成本。如果 XRP 一直無法克服穩定性與流動性的問題,那麼銀行持有它的風險將遠遠大於它能為銀行省下的成本。

 XRP 的發展需要仰賴一個穩定且供需豐沛的市場,然而要如何開始,將會是最大的難題。毫無疑問 xCurrent 已經是一個很成功的區塊鏈應用,但 XRP 未來將會如何發展,值得我們持續的關注。

Ripple – 世界上第一個開放性支付網路

投資機構

投資者包含渣打銀行、泰國匯商銀行、 A16Z 、 Accenture 、 CME  Ventures 、 Google Ventures 、 IDG Capital 等。

Ripple – 世界上第一個開放性支付網路
Ripple – 世界上第一個開放性支付網路
Ripple – 世界上第一個開放性支付網路
Ripple – 世界上第一個開放性支付網路
Ripple – 世界上第一個開放性支付網路
Ripple – 世界上第一個開放性支付網路
Ripple – 世界上第一個開放性支付網路
Ripple – 世界上第一個開放性支付網路

合作夥伴

目前已與超過 100 家的金融機構有著合作關係,包含多家金融機構與加密貨幣交易所。
如 MUFG Bank、RBC Royal Bank、Standard Chartered、Bexs BancoAirWallex Credit AgricoleCuallixCurrencies Direct dLocal IFX Krungsri RAKBANK TransferGo 等。

Ripple – 世界上第一個開放性支付網路

相關幣種

Stellar ( XLM ): XLM 是由 Ripple 改良,功能相似,都是用以進行貨幣間的轉換傳送。但相比於瑞波專注於提供銀行及企業, Stellar 更希望能夠普及到一般大眾使用。

Ripple – 世界上第一個開放性支付網路

相關新聞